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下半年信贷风险控制和结构调整紧迫精密齿轮

发布时间:2022-07-29 03:46:27 来源:广运五金网

下半年信贷风险控制和结构调整紧迫

下半年信贷风险控制和结构调整紧迫2009-08-07 14:05:40 来源:中证网分享到:专访建行研究部总经理郭世坤

面对上半年激增的天量信贷,如何保证银行资产质量安全获得各方关注。3日中国建设银行(6.36,-0.06,-0.93%)研究部总经理郭世坤在接受本报记者专访时表示,巨额信贷投放对银行业稳健运营特别是信贷资产质量控制等,可能提出严峻挑战。下半年商业银行将会更加突出加强风险控制,加大存量贷款的结构调整力度;在增量贷款上会进一步向优质客户和项目及自身优势业务领域集中,票据融资规模可能会大幅减少。

贷款结构已显不尽合理

中国证券报:请您简要介绍一下上半年信贷投放的基本情况及行业分布?

郭世坤:为促进经济增长,上半年,银行信贷投放迅猛,全部金融机构本外币贷款余额同比增长32.78%,其中,工商银行(5.24,-0.04,-0.76%)、农业银行、中国银行(4.54,-0.05,-1.09%)、建设银行四大商业银行同比增长30.85%,13家股份制商业银行同比增长47.75%,城市商业银行同比增长40.94%,农村商业银行同比增长62.7%。

6月末,金融机构人民币贷款余额达到37.74万亿元,与13.99万亿元GDP的比例超过250%,创历史最高水平。从上半年信贷实际投放的情况看,据我们分析,40%左右新增贷款投向基建领域,20%左右新增贷款投向全国约3700多个政府融资平台项目;约18%新增贷款投向制造业;在房地产开发投资资金来源中,国内贷款0.54万亿元,约占新增人民币贷款的7.5%;在保增长、促就业大环境下,部分信贷流向“两高一剩”领域;票据融资1.71万亿元,占新增贷款的23.2%,票据融资余额同比增长182.07%,远超贷款增速;约0.5%资金进入信用卡消费领域。从行业分布上看,贷款集中度较高,贷款结构已显不尽合理。

风险集中六大方面

中国证券报:您认为贷款结构已显不尽合理,请问主要潜在风险表现在哪些方面?

郭世坤:一是在保增长、保就业大环境下,淘汰落后产能的进度远慢于预期,加之受基础设施投资高速增长影响,钢铁、水泥等行业新增投资较多,产能过剩风险加剧。

二是政府融资平台项目信贷60%以上完全是依赖财政偿还,由于一级政府往往设立多个政府融资平台,同一个政府融资平台往往有多家银行贷款进入,在加速投资下,部分地方政府可能出现过度负债,且政府财政担保对银行信贷资金安全并无法律约束、保障。

三是制造业境况虽有所改善,但未得到根本性扭转,在去库存化后,企业将可能再次面临原材料成本上升、下游需求不足导致产成品涨价困难,经营财务压力加大状况。

四是票据融资虽有贸易背景做支撑,但在实际运行当中,根据有关调研显示,也可能存在一些不明确去向,比如存在在银行体系内“空转”牟取利差,进入股市、房市等的疑虑。

五是信用卡潜在风险有上升趋势,一季度信用卡市场逾期90天以上不良率已达3.64%,较年初上升0.61个百分点,逾期未偿还信贷总额同比增加133.1%,而且据统计,全国有超过700家中介公司提供信用卡非法套现服务。

六是可能有部分信贷资金违规进入股市、房市,推动股价、房价快速上涨,由于房地产业的快速反弹是在泡沫尚未挤净的基础上形成的,一旦房市、股市回调,这部分信贷资金风险就有可能上升。

与此同时,随着成品油价格与税费改革逐步推进,已经取消收费的二级公路贷款偿还风险不确定性增大。外贸形势依然低迷,进出口客户信贷风险仍然较大。

下半年,银行信贷不可能再如上半年那样的高速增长,在贷款高速增长期之后,一旦进入低增长,银行不良资产“双降”的压力将会突增,信贷风险将会突显。

因此,下半年银行业将会更加突出加强风险控制,更加严格执行行业信贷政策,严把信贷准入,加强贷后管理,加强风险监测、监控和预警,完善授信监督,加大不良资产处置、核销力度。同时,商业银行会利用信贷环境宽松的有利时机,加大存量贷款的结构调整力度。

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